Qu’est ce que le DCA (Dollar Cost Average) ?

Le Dollar Cost Averaging DCA est une stratégie d’investissement très populaire dans les marchés financiers. Cette approche consiste à investir régulièrement une somme fixe d’argent dans un placement financier spécifique, quel que soit le niveau du marché. Le but du DCA est de lisser le coût d’acquisition des actifs financiers, en les achetant à différents prix au fil du temps. Apprenez-en plus dans cet article.

Comment fonctionne le dollar cost average ?

Le Dollar Cost Averaging, ou investissement programmé en français, est une technique d’investissement qui se fait sur toute une période. À l’inverse d’un investissement qui vous permet d’acheter des titres ou des actions en une seule fois, le DCA consiste à faire régulièrement des investissements. Ainsi, vous faites le placement de votre argent à intervalles réguliers, indépendamment des fluctuations et du marché. Le DCA est souvent utilisé par les investisseurs particuliers pour gérer les fluctuations du marché et minimiser les risques liés au timing des investissements.

Au lieu de chercher à prévoir les sommets et les creux du marché, le principe du DCA est de répartir les investissements sur une période donnée, que ce soit mensuellement, trimestriellement, ou même annuellement. Il vous revient de déterminer la meilleure période. Si le marché est en hausse, veiller à investir un montant fixe sur un nombre d’actions plus faible. Au contraire, si le marché est en baisse, vous faites l’achat de plus d’actions. C’est une moyen de lissage qui a pour but de protéger des aléas boursiers.

Toutefois, il est nécessaire de faire appel à un professionnel de la finance avant de vous lancer, pour prendre connaissance des risques de l’investissement en bourse. Retenez que sur le marché boursier, des crypto monnaies, les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et que le risque de perte de capital est probable. Investir sur les marchés financiers a ses avantages et inconvénients.

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Quels sont les avantages du dollar cost average ?

Les marchés boursiers et le cours des crypto monnaies sont soumis à des fluctuations plus ou moins intéressantes au fil de ces derniers mois. Dans ce contexte, le DCA agit comme un moyen de protection en permettant de limiter l’exposition au risque de variations fréquentes du marché. À titre illustratif, si vous investissez bien avant la perte de valeur d’une action, vous perdez votre investissement. Si vous achetez régulièrement des parts de sociétés, la valeur de vos actions est lissée.

Le DCA est parfait pour les primo-investisseurs et tous ceux qui désirent investir des petites sommes sur le long terme. Ainsi, vous vous constituez une épargne dans la durée tout en réduisant parallèlement les risques et toutes les actions liées aux émotions. Au cas où une action va perdre sa valeur, vous parviendrez à maintenir votre stratégie d’investissement, ce qui permettra de récupérer votre mise. Vous investissez, quel que soit le prix du marché, grâce aux différents avantages et du gain moyen.

Le DCA permet de réduire le risque lié à un mauvais timing des investissements. En investissant périodiquement, vous évitez d’acheter uniquement au plus haut niveau du marché, ce qui peut entraîner des pertes importantes. Le DCA a également des bénéfices psychologiques, car il permet de se protéger contre la pression de devoir prendre des décisions complexes et rapides. En utilisant le DCA, vous bénéficiez également du concept de moyenne des coûts d’achat. En achetant à différents niveaux de prix, vous obtenez un coût moyen par unité, ce qui peut s’avérer avantageux sur le long terme.

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Quels sont les inconvénients du dollar cost average ?

La gestion d’un portefeuille d’actions peut s’avérer complexe. La solution du dollar cost average est l’alternative à laquelle plusieurs se réfèrent. Néanmoins, il existe plusieurs inconvénients qui sont liés à ce type de placement passif.

En premier lieu, la lenteur du rendement. Si vous avez envie d’investir pour concrétiser un projet, épargner ou transmettre à votre famille. La rentabilité du DCA n’est pas automatiquement la meilleure solution. Ce type d’investissement vous permet d’investir sur le long terme et vous pouvez ainsi louper certaines opportunités qui se présentent sur le court terme si vous ne disposez pas d’autres fonds d’investissement. Une phase descente des actions ou obligation est une occasion d’investir plus, ce qui aura un effet conséquent avec le temps, en termes de rentabilité.

D’autre part, les frais qui sont liés à l’investissement ne sont pas à négliger. N’importe quel achat sur les marchés boursiers engendre des frais supplémentaires plus ou moins importants. Il est indispensable de les prendre en compte afin de ne pas diminuer votre rendement général. La meilleure manière pour pouvoir réussir le dollar cost average est d’être entièrement engagé et patient.

Vous avez prévu des versements périodiques, mais est-ce que vous avez prévu et anticipé les dépenses qui surviendront ? Est-ce que vous pouvez tenir sur le long terme en faisant ces investissements réguliers ? Ce sont des exemples de questions que vous devez vous poser avant de vous lancer. Seul un professionnel est mieux placé pour vous apporter des conseils.

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Quel est l’intérêt du dollar cost average sur le marché des crypto-monnaies ?

Le dollar cost average superforme la lump sum stratégie (un seul achat) souvent en période de forte volatilité. Elle se révèle très intéressante sur le marché des monnaies cryptographiques. Elle permet de se protéger contre la volatilité et les excès qui surviennent à court terme, en essayant d’avoir un bon prix moyen d’achat si possible. La combinaison de cette stratégie d’investissement à des connaissances en analyse technique peut s’avérer plus performant sur le long terme. Il est également important de se rappeler que la diversification reste essentielle pour tout investisseur, quelle que soit la stratégie utilisée.

 

Il faut retenir que le dollar cost average DCA est une stratégie d’investissement qui consiste à investir régulièrement une somme fixe d’argent dans un placement financier spécifique, quel que soit le niveau du marché. Cette approche permet de lisser le coût d’acquisition des actifs financiers et de minimiser les risques liés au timing des investissements. Le DCA convient à tous les profils d’investisseurs et peut être utilisé dans différents types de placements financiers. Toutefois, il est important de diversifier ses investissements et de tenir compte du niveau de risque associé à chaque placement.

Important: il faut reconnaître que le DCA peut s’appliquer uniquement sur la période d’accumulation lors du marché baissier des cryptomonnaies donc évitez d’utilisez cette méthode lorsque le marché est haussier et en approche du halving.