C’est quoi l’éducation financière ?

Éducation financière

La gestion des finances est l’une des problématiques majeures de la société moderne. Des gens qui se portent mal quand on parle de l’argent, et d’autres qui se font ruiner de dette malgré qu’ils ont des revenus constants. Après les investigations, il est constaté qu’il y a problème lié à la connaissance que les gens ont de l’argent. L’éducation financière est alors indispensable pour avoir une vie financière épanouie et libre. Découvrez ce que c’est et les bénéfices que cela rapporte.

Que signifie l’éducation financière ?

L’éducation financière vous aide à mieux gérer vos finances selon vos objectifs de vie et de votre contexte économique et financier. Elle permet à tous d’effectuer des choix financiers précis et judicieux. Elle est encore plus importante dans la sphère du digital qui offre notamment une grande indépendance au client. La numérisation des banques accroît les opportunités et les ouvertures d’affaires pour le particulier, en termes de suivi de compte, de financement, de paiement, et même d’investissement. Ces opportunités ne sont évidemment pas sans risques.

Le Conseil de l’OCDE a pu définir l’éducation financière comme une “combinaison de conscience financière, de connaissance, d’habileté, des attitudes et comportements nécessaires pour prendre les bonnes décisions financières et finalement arriver à un bien-être financier individuel apprécié par la personne elle-même”.

Nous comprenons que le champ de l’éducation pour la gestion financière est vaste. Celui-ci rassemble l’éducation budgétaire (budget familial ou personnel), la maîtrise des appareils bancaires (banque au quotidien, assurance, épargne), la bonne compréhension des termes économiques et des politiques publiques.

L’éducation financière fait partie des informations les plus recherchées  par les pouvoirs publics nationaux et internationaux. Elle fait aussi partie des 08 compétences mises en avant par le G20. Elle est jugée importante pour sécuriser et obtenir un meilleur bien-être financier.

 

Quels sont les avantages d’une bonne éducation financière ?

Des études ont prouvé qu’une bonne éducation financière depuis le bas âge peut être profitable, surtout en termes de prévention de l’endettement. Les personnes ayant une bonne connaissance des domaines financiers et les risques qui en découlent sont deux fois mieux placées pour prendre les meilleures décisions financières. Elles gèrent efficacement leur argent, comparativement à celles qui n’en ont pas. Aussi, il faut noter que le niveau d’éducation financière impacte de manière positive les habitudes avec la finance des ménages, telle que la capacité à organiser et préparer un budget à long terme.

Les vertus de l’éducation financière sont énormes. Au niveau national, la bonne culture financière contribue à la croissance économique du pays et au renforcement de la stabilité financière. Comme l’a mentionné l’ancien gouverneur de la Banque de France, Christian Noyer, “le niveau de compétences financières des Français influence fortement leur consommation et de fait le développement du pays”. Par conséquent, la maîtrise de la gestion financière est un levier d’équité sociale et d’efficacité économique.

Quelques notions financières à maîtriser depuis le bas âge

Découvrez les termes les plus intéressants à maîtriser lorsqu’on parle de l’éducation financière.

La valeur et le prix

La distinction à faire entre valeur et prix est notamment une notion essentielle à transmettre aux enfants. À savoir que la valeur peut être historique, affective, commerciale, etc.

Voici quelques exemples pour mieux comprendre :

• rien n’est gratuit : l’eau chaude,l’électricité, la nourriture, etc.,
• chaque chose a son prix plus ou moins élevé : il va falloir plus ou moins d’argent pour s’en acquérir,
• la valeur que nous accordons souvent aux choses n’est pas tout le temps équivaut à leur prix. Ex: La voiture de famille coûte certainement beaucoup plus chère qu’un paquet de bonbons, mais elle a moins de valeur que son doudou,
• tout n’a pas un prix et tout ne s’achète pas. Ex : la santé, la paix, l’amour, etc.

La monnaie

Pour apprendre et se familiariser avec l’argent (aux pièces et aux billets), l’enfant peut participer aux courses. Il pourra découvrir les diverses faces et la valeur qu’elles détiennent. C’est l’opportunité de lui faire comprendre que l’argent n’a pas toujours existé, qu’avant on achetait par échanges.

A un enfant plus âgé, on peut expliquer :

• qu’il y a des pays qui ont compris l’importance d’avoir une monnaie commune (l’euro par exemple),
• qu’en dehors de la monnaie commune, les pays ont chacun une monnaie propre à eux,
• que les devises n’ont pas la même valeur.

Il existe d’autres moyens de paiements comme la carte bancaire, un livret d’épargne, la crypto-monnaie, etc. Mais il faut attendre que l’enfant grandisse avant de lui faire découvrir ces divers moyens de paiement (en général vers 12 ans). Cela fait partie des règles de l’éducation financière.

Les revenus et les dépenses

Pour faire face aux dépenses quotidiennes, il est nécessaire d’avoir des revenus. Les dépenses liées à l’alimentation, au transport, aux loisirs sont les plus courantes qui intègrent notre quotidien. Le travail est alors la source de revenus la plus idéale et la plus pratiquée. Il est indispensable d’expliquer cela à l’enfant pour qu’il sache comment dépenser et comment capitaliser grâce au travail.

Parlant des dépenses, il en existe qui sont prioritaires notamment l’alimentation; celles qui sont obligatoires comme le loyer. Il y aussi des dépenses accessoires qui font allusion au loisir. Notez que certains investissements occasionnent de nouvelles dépenses, tel que acheter un scooter peut nécessiter l’assurance, le carburant, etc. Il est donc indispensable de programmer ses dépenses et de prioriser.

 

L’épargne et le crédit

Dans l’éducation financière, il y a deux solutions pour faire une dépense sans trop d’argent, telles que :

• économiser en différant l’acte d’achat
• emprunter en achetant immédiatement.

Les conséquences en termes de coût sont différentes. L’enquête dénommée PISA 2018 démontre que la majorité des jeunes de 15 ans privilégient les économies.

La sécurité

L’OCDE conseille d’éduquer nécessairement les jeunes enfants aux réflexes de sécurité pour éviter d’être victimes des tentatives d’escroquerie, courriels frauduleux, etc. Que ce soit pour les achats, les applications mobiles ou même internet.

La sécurité étant l’affaire de chacun de nous, grand comme petit, nous devons tous être éduqués aux différents risques et à comment les prévenir.

L’éducation financière en islam.

En islam il y a certaines règles en plus à suivre au niveau de l’éducation financière. Nous devons connaître le haram, nous devons apprendre à éviter tout ce qui est interdit et tout ce qui est autorisé comme par exemple les jeux d’argent, pour cela n’hésitez à prendre rendez vous avec nous c’est simple, gratuit et rapide cliquez ici. 

Le haram :évité tout compte bancaire dans les banques traditionnels et dirigez vous plutôt vers des banques islamiques elles existent même en ligne regardez cette article pour en savoir en plus. Les comptent bancaires traditionnels sont entourés de riba et vous pousserons à faire des crédits comme des crédits à la consommation ou des crédits immo qui sont bien attendus haram. Et évitez toute assurance, assurance vie, maison ou voiture. En France de plus en plus l’assurance islamique ou solidiare est en train de se développer  on appel cela le takaful vous pouvez aller sur ce site pour avoir plus de renseignement.

Le halal : l’épargne et l’investissement sont autorisé en islam mais concernant l’investissement il faut connaitre les placements halal qui existent.  Le simple et le sain serait d’investir dans l’or mais de nos jours vous pouvez investir dans des actions, des sukuks (obligations en islam) et même certaines crypto monnaies.

Et n’oubliez pas dans l’islam il est toujours bon de donnez des aumônes ( sadaqa) et de payez sa Zakat al maal, c’est une obligation.