Catégorie de cryptomonnaie : La DeFi

La finance centralisée a longtemps été le pilier de notre système économique, avec des banques et des institutions financières jouant le rôle d’intermédiaires dans les transactions, prêts et autres activités financières. Cependant, l’émergence de la finance décentralisée (DeFi) bouleverse ce modèle traditionnel. En exploitant la technologie blockchain, la DeFi permet des transactions directes entre utilisateurs sans avoir recours à des intermédiaires, offrant des coûts réduits, des opérations plus rapides, et une flexibilité inédite. Dans cet article, nous explorerons les différences fondamentales entre la finance centralisée et la DeFi, ainsi que les avantages distincts que cette dernière apporte au paysage financier moderne.

Qu’est-ce que la crypto DeFi ?

La DeFi ou finance décentralisée se réfère aux services financiers opérant sur les blockchains, contrairement aux services centralisés des banques et autres institutions traditionnelles. Elle permet aux utilisateurs de gérer des cryptomonnaies pour offrir la plupart des services traditionnels bancaires utilisant des monnaies fiat, comme la négociation d’actifs, la souscription d’assurances, et bien plus encore. En parlant d’assurance, il faut savoir qu’en France le modèle d’assurance qui existe n’est pas conforme à la Charia, le modèle d’assurance en islam s’appel l’assurance Takaful.  Les services de la DeFi sont généralement plus rapides, moins coûteux et plus simples, avec de nouvelles opportunités et avantages se développant chaque jour.

Quel est le mode de fonctionnement des cryptomonnaies defi ?

La DeFi, ou finance décentralisée, repose sur les cryptomonnaies et les contrats intelligents, tous deux basés sur la technologie blockchain. Elle utilise ces contrats intelligents pour offrir des services financiers sans intermédiaires traditionnels. Les utilisateurs accèdent au système financier décentralisé via des applications décentralisées (DApps) qui permettent des transactions peer-to-peer, passant par des portefeuilles de cryptomonnaies.

Les détenteurs de cryptomonnaies comme Bitcoin ou Ethereum peuvent ainsi accéder à divers services financiers sans recourir aux banques, sans justificatifs ni comptes bancaires. Ils peuvent obtenir des prêts grâce à des smart contracts,  staker des cryptomonnaies, et effectuer des transactions peer-to-peer.

La DeFi permet également l’achat de cryptomonnaies, de tokens et de stablecoins comme le Tether. Le développement des DApps est ouvert et libre, les protocoles de la finance décentralisée étant open source. Cela signifie que n’importe qui peut développer une application, inspecter son code et même l’améliorer, favorisant ainsi l’innovation grâce à une émulation constante des développeurs.

Exemple de cryptos defi

Uniswap

La célèbre licorne rose d’Uniswap est une icône bien connue dans le monde de la DeFi. Reposant sur la blockchain Ethereum, Uniswap est une plateforme d’échange décentralisée très intuitive, permettant d’échanger des crypto-monnaies sans passer par des exchanges centralisés comme Binance ou OKX. Lancée le 2 novembre 2018 par Hayden Adams, ancien ingénieur chez Siemens, la crypto $UNI est devenue l’une des DeFi les plus réussies, avec une capitalisation boursière actuelle de 4,7 milliards de dollars.

L’application décentralisée d’Uniswap permet de réaliser des swaps de crypto-monnaies, d’acheter des NFTs et de participer à des pools de liquidités pour gagner des cryptos. Avec plus de 71 millions de transactions effectuées, Uniswap se distingue clairement dans le secteur DeFi. Pour ceux qui envisagent d’investir dans une crypto DeFi en 2024, Uniswap est un choix incontournable. Gouverné par sa communauté grâce au jeton $UNI, les détenteurs peuvent voter sur les mises à jour futures et bénéficier d’avantages exclusifs tels que des réductions de frais et des récompenses de liquidité.

Différence entre DeFi et finance centralisée

La finance centralisée désigne le système financier traditionnel où les transactions se font via des intermédiaires tels que les banques, soumis à une régulation stricte par des autorités locales. En revanche, la finance décentralisée (DeFi) offre divers avantages en permettant de réaliser des transactions sur des applications financières via un réseau basé sur la blockchain, éliminant ainsi les intermédiaires. Cela réduit les coûts et accélère les opérations.

De plus, la DeFi apporte une flexibilité accrue : les transactions ne sont pas limitées aux heures d’ouverture des institutions financières centralisées.